¿En qué consisten las cláusulas abusivas?

Las cláusulas abusivas son aquellos contratos que contienen cláusulas redactadas por una sola de las partes (empresa prestadora del bien o servicio), mientras que la otra (consumidor) se limita a aceptar o rechazar el contrato en su integridad.

Se considera abusiva cuando reúne las siguientes características:

  • No ha sido negociada individualmente ni consentida expresamente por el consumidor
  • Causa un grave desequilibrio de los derechos y obligaciones de las partes en perjuicio del consumidor

Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta en la que dispones de un límite de crédito determinado, que puede devolverse a plazos, a través de cuotas periódicas.

Éstas pueden establecerse como un porcentaje de la deuda existente o como una cuota fija; cuotas periódicas que puedes elegir y cambiar dentro de unos mínimos establecidos por la entidad.

Su particularidad radica en que el dinero obtenido no será devuelto a principios de mes tras su liquidación. Lo que permiten estas tarjetas es devolver el dinero a plazos.

Formas de devolución tarjetas revolving

Existen diferentes formas de devolución de las tarjetas revolving que a continuación explicamos:

Liquidación mensual

Hace referencia a la misma de las tarjetas de crédito. Esta opción no suele ofertarse ni siquiera estando incluida en el contrato revolving.

El motivo es que se perderían las supuestas ventajas del aplazamiento automático de deudas y que la devolución no generaría intereses. Por tanto, es la menos interesante para el banco dado que no cobrará por su préstamo.

Pago de una cuota mensual

Esta cuota tiene unos límites mínimo y máximo. El cliente, en vez de devolver todo el dinero que ha utilizado durante el mes anterior se limita a pagar su cuota mensual hasta amortizar el capital del que haya dispuesto.

Pago de un porcentaje mensual

En este caso la cuota a pagar se calcula sobre el capital pendiente de amortizar, estableciendo también unos límites máximo y mínimo. El resultado determinará la cantidad a ingresar por el cliente.

Este tipo de tarjetas presenta presentan dos problemas:

Suelen aparejar intereses abusivos. La abusividad de los intereses se determina desde el concepto de usura.

Y en segundo lugar, su forma de pago puede conllevar que el cliente jamás consiga amortizar el capital.

El gran problema de estas tarjetas radica en que si la cuota abonada no supera los intereses devengados, el cliente no estará amortizando el capital. Este capital seguirá devengando intereses, de tal modo que el préstamo se convertirá en impagable.

Tarjetas revolving

Tarjetas revolving

Como reclamar intereses abusivos de tarjeta revolving

Anular las tarjetas de revolving y esta clase de contratos, mediante la reclamación de tarjetas revolving tiene una consecuencia muy clara para la jurisprudencia: el deudor solamente tendrá que abonar el principal dado que los intereses han devenido usurarios y por tanto existe una infracción del artículo 1 de la Ley de Represión de la Usura.

Dicha Ley dice que su efecto conlleva la nulidad de cualquier préstamo: “en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales”.

El objetivo de la reclamación de una tarjeta revolving es que se declare la nulidad del contrato.

Si esto ocurre, el banco tendrá que devolver los intereses que dicha persona haya pagado. Si estos superan la cantidad del capital prestado, este quedará amortizado y el cliente recuperará la diferencia.

La nulidad las tarjetas revolving viene determinada por la Sentencia del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015, en ella se expone “la posibilidad de anular un contrato de tarjeta revolving y cómo finalmente se determina que estos contratos son usurarios”.

Are2 Abogados | Bufete de Abogados | Derecho Civil

María Jesús Barreñada - Are2 Abogados
Nuestro bufete los Abogados cuenta con una dilatada experiencia en el ejercicio profesional.

Se encuentran altamente especializados en las diferentes áreas del Derecho, formando un equipo multidisciplinar. 

Contacta con Are2 Abogados especialistas en Derecho Civil.